краудлендинговая платформа

Инвесторы подустали получать убытки на Мосбирже и им предложили новый способ разместить лишние деньги с вероятностью заработать 10%.


     Прежде всего хотел бы вас познакомить с понятием краудфандинг, потому что не все об этом знают. Краудфандинг — это коллективные инвестиции в бизнес. По сути, тоже самое и на бирже, где толпа может купить облигации той или иной компании. Однако на биржу могут попасть не все компании, потому что, если вы не знали, компании вынуждены платить за это деньги. Вот тут на помощь и приходят краудфандинговые платформы. Бизнес может разместить там запрос даже на 2 млн рублей.
     Это работает следующим образом. Бизнес обращается на платформу, та обследует его через колоноскопию и выдаёт свой вердикт, выставляя рейтинг компании и открывая то, что узнали. Инвесторы, участники краудфандинговой платформы изучают список таких бизнесов, смотрят их рейтинг и условия выдачи займа. Чем надёжнее заёмщик, тем меньший процент он будет платить.
     Собирается пул таких инвесторов с разными суммами до тех пор, пока не будет удовлетворена заявка.

( Читать дальше )

Инвестиционные платформы «Поток», Lender Invest, «Инвойскафе» и JetLend до конца 2024 года планируют начать предлагать компаниям возможность привлекать средства через продажу акций. JetLend, лидер рынка с 37,6% долей в августе, тестирует проект «Краудвенчур», который заработает в 2025 году, ориентируясь на стартапы с месячной выручкой от 500 000 рублей. Инвесторы с вкладами от 1 млн рублей смогут участвовать, пройдя тесты на понимание рисков.

Эксперты положительно оценивают возможность привлечения капитала, особенно для стартапов на ранних стадиях, но предупреждают о высоких рисках. Около 90% проектов на seed-стадиях не переживают «долину смерти», что делает венчурные инвестиции очень рискованными.

Платформы, такие как JetLend, стремятся диверсифицировать свою деятельность, но рынок акционирования значительно отличается от долгового финансирования. Эксперты подчеркивают, что успех будет зависеть от качества отбора стартапов и опыта команд, работающих на платформах.

( Читать дальше )

Кто давно подписан на мой канал на Дзене знают, что я люблю искать новые идеи в мире инвестиций. Сейчас вот активно изучаю ЦФА. В свое время одной из таких идей стал краудлендинг — выдача займов бизнесу под процент через специализированные платформы. По началу он приносил неплохие доходы, но потом посыпались дефолты. Заемщики, которые взяли, деньги перестали платить по долгам, платформа начала объявлять им дефолты, а мой баланс с каждым списанием займа проседал. Я сейчас немного изменила свою тактику, на одной платформе перешла на безрисковую стратегию и выжидаю, а на второй… на второй вот думаю, да не придумаю, что делать. Но обо всем по порядку.

Поток Диджитал

Плюс этой платформы заключается в том, что на ней можно выбрать безрисковую стратегию и получать гарантированный доход, чуть выше, чем по депозитам. Вот собственно сейчас я докатилась до того, что выбрала эту стратегию. А докатилась я до этого из-за того, что меня замучали дефолты. Я выбрала безрисковую стратегию, что бы платформа выкупала все дефолты и я о них уже не думала.

( Читать дальше )

Минэкономразвития России предложило продлить меры поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) при выходе на фондовый рынок. Проект федерального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» включает возмещение затрат на листинг, купонные выплаты по облигациям и комиссии платформ за размещение. Эти меры позволят бизнесу привлечь от 99,4 до 162,6 млрд руб. в 2025–2030 гг.

В рамках проекта предусмотрены два сценария: базовый и консервативный. Основная цель — привлечение 87 млрд руб. через выпуск облигаций и 12,4 млрд руб. через выпуск акций. Государство компенсирует до 2,5 млн руб. на листинг и 70% по купонным выплатам, что потребует 6 млрд руб. из бюджета.

Поддержка также коснется краудплатформ, где планируется привлечение 63,2 млрд руб. В базовом сценарии компенсация комиссии платформам составит до 500 000 руб., что потребует 2 млрд руб. за шесть лет. Однако в консервативном сценарии эта поддержка не предусматривается.

( Читать дальше )

Краудлендинговая платформа JetLend подтвердила планы провести IPO в декабре 2024 года. По словам генерального директора компании Романа Хорошева, на подготовительном этапе бизнес был оценен в диапазоне 8-12 млрд руб. В рамках предстоящего размещения планируется предложить инвесторам около 10% акций компании. Средства от IPO будут направлены на развитие бизнеса и маркетинговую активность.

JetLend станет первой публичной краудлендинговой платформой на российском рынке. Ожидается, что выручка компании в 2024 году составит около 1 млрд руб. при оценке бизнеса на уровне P/S 10. На данный момент платформа насчитывает 60 тыс. активных инвесторов с суммарными активами в 250 млрд руб., что позволит привлечь 1 млрд руб. от размещения акций без значительных затрат на маркетинг.

В мае 2024 года JetLend провела реорганизацию бизнеса в холдинг, а также сейчас формирует новый совет директоров. В 2023 году выручка компании выросла на 265% до 594,9 млн руб., а чистая прибыль составила 23,48 млн руб.

( Читать дальше )

В этот раз я решил вложить деньги в Крадулендинг в рамках своего инвестиционного проекта Икар. Платформы обещают доходность от 15 до 30% годовых. Я посчитал — это будет отличной заменой акциям.

Подбор площадки

Я, как и в прошлый раз, в первую очередь обратился к поиску подборок по площадкам с краудлендингом. Ознакомился с ними и после этого начал рассматривать самые интересные варианты по моему мнению.

Первая площадка — JetLend

( Читать дальше )

 

Краудлендинг — это метод финансирования, который позволяет инвесторам предоставлять деньги в качестве займов небольшим предприятиям или частным лицам через онлайн-платформы. Процесс осуществляется путем сбора денежных средств от множества людей вместо того, чтобы искать финансирование у банков или других крупных инвесторов.

На краудлендинговых платформах заемщики могут размещать свои проекты и указывать сумму, которую они хотели бы занять, процентную ставку и сроки возврата.

Инвесторы могут вносить свои вклады в проекты, которые соответствуют их критериям риска и доходности. Также, как правило, платформы взимают комиссию с заемщиков и/или инвесторов за предоставление своих услуг.

Для краудлендинга можно выделить 3 типа:

1. P2P - кредитование одним физическим лицом другого физического лица.
2. B2B - кредитование одного юридического лица другим юридическим лицом.
3. P2B - кредитование физическим лицом юридического.

( Читать дальше )

83% компаний российского бизнеса получили в 2023 году отказ на получение займа в крупнейшей российской краудлендинговой платформе JetLend. Всего за этот период платформой было рассмотрено почти 7,5 тыс заявок на получение займов.

По правилам платформы потенциальный заемщик должен удовлетворять нескольким требованиям: Среднемесячная выручка более 600 тыс рублей, срок регистрация компании более 12 месяцев, отсутствие текущих просрочек по кредитам и арбитражные дела, где компания в качестве ответчика.

Всего в период с января 2023 года по 1 июля 2023 года платформой было выдано 1509 займов на общую сумму около 3 млрд рублей. Средняя сумма одного займа — 2 млн рублей. Минимальная сумма — 500 тыс рублей, максимальный лимит — 27 млн рублей. Минимальная процентная ставка по займам составила 11,9% годовых, максимальная — 30,17% (в среднем 21,97% годовых).

«Российскому малому бизнесу сейчас сложно получить заём в банках. Чтобы получить кредит на 5-10 млн рублей скорее всего нужен будет залог, которого зачастую у бизнеса нет. Есть беззалоговые кредиты, но там потребуется очень много документов. При этом срок рассмотрения заявок может составлять несколько недель. В некоторых банках ставка по таким кредитам может быть 50% и выше. 

( Читать дальше )

Что выгоднее, безопаснее стабильнее: инвестировать в акции мировых компаний или инвестировать в российский бизнес, путем кредитования через инвестиционные платформы? Что такое краудлендинг, когда он появился и как на нем зарабатывать?

Да, все это выглядит очень сложно, особенно если только начинаете погружаться в мир инвестиций. Но, если вы читаете эту статью, значит уже выбрали правильный и интересный путь, который действительно добавит и денег, и красок в вашу повседневную жизнь.

Чем инвестиции привлекают людей? Для многих это вариант вложить деньги и отказаться от обычных вкладов с низкими процентами, кого-то привлекает фраза «я – инвестор», а кто-то хочет попробовать себя в новом деле.

Так вот, для каждого из приведенных типов людей есть варианты инвестиций. Именно в этой статье я, как активный участник рынка остановлюсь на двух – акции и краудлендинг. Какой из этих двух вариантов вас привлечет больше всего, вы поймете в конце статьи. Но дам небольшой спойлер – лучше использовать оба, ибо диверсификацию вложений никто не отменял. 

( Читать дальше )